Bevor Sie ein Haus mit Hypothek kaufen, sollten Sie sich diese Fragen stellen

1. Was soll ich den Immobilienmakler fragen?
Wenn es sich um ein gebrauchtes Haus handelt, ist es praktisch zu wissen, warum es verkauft wird, ob es über eine Bewohnbarkeitsbescheinigung und einen Energieausweis verfügt, ob es anstehende wirtschaftliche Ausgaben hat oder ob die Grundversorgung registriert ist. Es ist auch wichtig zu fragen, ob eine technische Inspektion des Gebäudes (ITE) durchgeführt wurde.

2. Was ist zu tun, wenn klar ist, dass Sie ein Haus kaufen möchten?
Der erste Schritt ist die Beantragung einer einfachen Eintragung der Wohnung im Grundbuch. Es ist ein Dokument, das alle Informationen über die Immobilie enthält, auch wenn es Ausgaben oder Schulden gibt.

Als nächstes müssen Sie den Kautionsvertrag unterzeichnen, es ist ein privater Vertrag, der verwendet wird, um das Haus zu reservieren, das Sie kaufen werden. Zum Zeitpunkt der Unterzeichnung wird eine Anzahlung geleistet, die dann vom endgültigen Kaufpreis abgezogen wird. Es ist ratsam, es vor dem Notar zu unterschreiben.

Der nächste Schritt ist die Suche nach einer Finanzierung für den Hauskauf, eine gute Möglichkeit ist die Aufnahme eines Hypothekendarlehens. Derzeit ist es praktisch, den Markt zu analysieren, um zu wissen, welche Art von Angeboten Finanzinstitute anbieten.

Der letzte Schritt ist die Unterzeichnung des Kaufvertrags, es ist eine Vereinbarung zwischen den beiden Parteien, in der sich der Verkäufer verpflichtet, dem Käufer das Haus für einen bestimmten Geldbetrag zu liefern. Diese Vereinbarung erlegt den Parteien eine Reihe von Pflichten und Rechten auf, und es kann Folgen haben, wenn eine der Parteien gegen diese Pflichten und Rechte verstößt. Der Käufer wählt in der Regel den Notar aus, bei dem er seinen Kaufvertrag unterzeichnen möchte.

3. Woher weiß ich, ob das Haus, das ich kaufen möchte, Schulden hat?
Die Hauptsache wäre, die einfache Eintragung der Immobilie im Grundbuch zu beantragen. Es ermöglicht Ihnen, den Status des Hauses in Bezug auf Hypotheken, Pfändungen, Gebühren oder steuerliche Bedingungen zu kennen. Denken Sie daran, wenn beim Kauf des Hauses Schulden bestehen, werden diese Schulden auf Sie übertragen.

Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie sich der Gemeinschaftszahlungen (monatliche Gebühren, Verschüttungen ...) bewusst sind, für die Sie eine Bescheinigung anfordern können; und vergewissern Sie sich, dass Sie über die kommunalen Steuern (IBI, Abfallgebühren, Recyclinggebühren ...) auf dem Laufenden sind. Dazu müssen Sie eine Quittung oder einen Zahlungsnachweis anfordern.

4. Woher weiß ich, ob das Haus einen Energieausweis hat?
Seit dem 1. Juni 2013 ist es in Spanien Pflicht, den Energieausweis vorzulegen, um Immobilien vermieten oder verkaufen zu können. Das Königliche Dekret 235/2013 legt die Verpflichtung fest, den Energieausweis vorzulegen, und die Verantwortung für die Beschaffung dieses Energieausweises liegt beim Eigentümer des Hauses.

5. Wie viel Geld hätte ich sparen sollen?
Im Allgemeinen ist eine Ersparnis von 30-35 % des Hauswerts erforderlich. In der Regel beträgt die Bankfinanzierung bis zu 80 %, die restlichen 20 % werden also mit Eigenmitteln bezahlt; Die verbleibenden 10-15 % werden zur Zahlung von Steuern (MwSt. bei einem neuen Haus und ITP bei einem gebrauchten Haus) und anderen mit dem Verkauf verbundenen Kosten verwendet.

6. Wie hoch ist die monatliche Gebühr?
Die Antwort auf diese Frage hängt vom Preis des Hauses und der Höhe der Hypothek sowie der Laufzeit des Darlehens ab. Um Ihre finanzielle Gesundheit nicht zu gefährden, wird empfohlen, Ihr Einkommen abzüglich der monatlichen Ausgaben der Eigentümer zu schätzen, die ein neues Zuhause kaufen. Auf diese Weise sehen Sie, wie viel monatliche Marge Sie haben. Im Allgemeinen wird empfohlen, nicht mehr als 40 % Ihres Einkommens zu zahlen.

7. Wie viele Jahre wird eine Hypothek abbezahlt?
Es hängt alles davon ab, für wie viel Sie die Hypothek unterschreiben und wie viel Sie in diesem Zeitraum zurückzahlen können. Generell gilt: Je länger die Vertragslaufzeit, desto geringer die monatliche Rate, aber desto höher die Zinsen. Die meisten Finanzinstitute erlauben Vertragslaufzeiten von bis zu 30 Jahren, sofern der Darlehensnehmer bei der Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 75 Jahre ist.

8. Bis zu welchem ​​Alter kann ich einen Hypothekarkredit beantragen?
Es gibt keine spezifische gesetzliche Grenze zur Bestimmung des Höchstalters, ab dem ein Hypothekendarlehen beantragt werden kann. Generell ist die Altersgrenze für die Rückzahlung von Hypothekendarlehen jedoch auf 75 Jahre festgelegt. Unter Berücksichtigung der Mindestlaufzeit des Darlehens von 10 Jahren beträgt das Höchstalter für die Beantragung einer Hypothek 65 Jahre.

9. Was soll man wählen, variable Hypothek oder Festhypothek?
Dies ist wahrscheinlich eine der am häufigsten gestellten Hypothekenfragen der letzten Zeit. Bei Festhypotheken zahlen Kunden vom ersten bis zum letzten Monat immer die gleichen Raten, obwohl der Zinssatz je nach Entwicklung von Kennzahlen wie dem Euribor höher ist als bei variabel verzinslichen Darlehen. Die Tagesrate liegt jetzt über 2,4 %, dem höchsten Wert seit 2009, während der vorläufige Durchschnitt für September bei mehr als 2 % lag, dem höchsten Wert seit Ende 2011.

Seit 2009 haben mehr als 1 Million Haushalte in Spanien eine Festhypothek abgeschlossen, was einem Viertel des gesamten Kredits entspricht. Spezialisten bestehen darauf, dass es keine perfekte Hypothek gibt und dass die Wahl von den spezifischen Umständen jedes Verbrauchers sowie von Faktoren wie seiner persönlichen wirtschaftlichen Situation oder der geplanten Rückzahlungsdauer des Kredits abhängt.

10. Welche Kosten muss ich übernehmen, um die Hypothek und den Verkauf zu formalisieren?
Die Kosten des Verkaufs beinhalten Notar, Grundbucheintragung, Verwaltung, Mehrwertsteuer oder ITP, je nachdem, ob es sich um ein neues oder gebrauchtes Haus handelt.
Diese Gebühr muss dem Hypothekendarlehen hinzugefügt werden. Wenn es sich um einen unverbindlichen Vertrag handelt, ist es der Hauptbetrag zuzüglich der Zinsen der gesamten Hypothek, zuzüglich der Kosten der Verlustversicherung, der Kontoführungskosten und der Schätzung, die Ihnen zu zahlen sind. Es ist wahrscheinlich, dass das Unternehmen einige Kosten übernimmt, wie z. B. die einfache Note, die Registrierung oder die Agentur.

11. Welche Unterlagen verlangt die Bank von mir?
Die NIF, die letzte Einkommenserklärung, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, das Arbeitsleben, die Bewegungen des Bankkontos. Vor der Beantragung einer Hypothek sind viele Dokumente zu sammeln. Selbständigen ist es schon oft passiert, dass sie auch die letzten vierteljährlichen Umsatzsteuer- und Einkommensteuererklärungen benötigen.

12. Wie lange muss ich die Hypothek unterzeichnen, nachdem ich sie genehmigt habe?
Sobald das Finanzinstitut die Transaktion genehmigt hat, wählen Sie einen Notar aus, um ein Datum für die Unterzeichnung zu vereinbaren, und er wird Sie kostenlos beraten.
Denken Sie daran, dass Sie nach Unterzeichnung des FEIN (Dokument mit den Hypothekenbedingungen) und seiner Anhänge gesetzlich 10 oder 14 Kalendertage in Katalonien haben, um über die Hypothekenbedingungen nachzudenken und sie zu überprüfen, bevor Sie vor einem Notar unterschreiben. Zum Zeitpunkt der Beratung stellt der Notar eine Konformitätsbescheinigung zur Unterzeichnung aus und gibt darin an, wann der Vertrag unterschrieben werden kann. Sie müssen mindestens die entsprechende Bedenkzeit einhalten.

13. Kann ich die Hypothek vorzeitig zurückzahlen?
Die Antwort ist ja. Kredite können teilamortisiert (Sie zahlen nur einen Teil, Sie können die Laufzeit der Hypothek verkürzen oder Ihre monatlichen Raten senken) oder vollständig amortisiert (die Hypothek vollständig bezahlen). Die meisten Banken erheben eine Provision für die vorzeitige Rückzahlung.

Nach Inkrafttreten des Hypothekengesetzes hängt die Höchststrafe, die der Betroffene anwenden kann, von der Hypothek ab: In einer Variablen beträgt die Grenze 0,25 % des amortisierten Kapitals, wenn die Zahlung in den ersten drei Jahren des Darlehens erfolgt. wenn im vierten oder fünften Jahr 0,15 % während des Zeitraums. Bei einer Festhypothek beträgt die maximale Provision 2 %, wenn sie in den ersten 10 Jahren der Hypothek bezahlt wird, und 1,5 % danach.

14. Kann die Bankhypothek geändert werden?
Ja, der Prozess wird Leihmutterschaft genannt. In den ersten Jahren der Laufzeit des Darlehens ist die Abtretung normalerweise rentabler, um mehr Zinsen zu sparen, und bevor Sie Änderungen vornehmen, ist es ratsam, die Kosten der Abtretung zu prüfen, mehrere Angebote zu analysieren und alle Bedingungen zu berücksichtigen, nicht nur die Art Interesse.

15. Was passiert mit der Hypothek, wenn der Eigentümer stirbt?
Stirbt der Hypothekarnehmer, so gehen die Schulden auf seine Erben über. In diesem Sinne heißt es, dass "die Erben Dokumente (Testament, Testamentsvollstreckung, Erberklärung...) vorlegen müssen, die den Sachverhalt belegen, und sie erhalten eine Bescheinigung über den Stand der Hypothek."

Als nächstes müssen sie „eine notariell beglaubigte Bescheinigung über die Annahme und Teilung der Erbschaft vorlegen, in der alle Erben aufgeführt sind, die die Erbschaft im gegenseitigen Einvernehmen angenommen und verteilt haben, wobei der jedem von ihnen entsprechende Prozentsatz, Betrag oder Bruchteil angegeben ist. Ebenso müssen sie für eine Abwicklung der „Erbschaftssteuer“ sorgen. Steuer, die von der CCAA abhängt.

Nach der Zustellung der Unterlagen wird die Bank „eine Antwort erteilen, in der der Umfang der Verantwortung und der Übergang der Erben des verstorbenen Schuldners geklärt werden. Wenn eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, die die Schulden mit der Hypothek ganz oder teilweise abdeckt , im Todesfall müssen Sie die Zahlung leisten, das übernimmt der Versicherer“.

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