Die Anzahlung für ein Haus, was bedeutet sie und wie viel muss man zahlen?

Was ist der Eingang eines Hauses?

Die Anzahlung für ein Haus ist der Geldbetrag, den wir beim Kauf einer Immobilie mit Hypothekendarlehen aus eigener Tasche beisteuern müssen. Dieser Betrag ist erforderlich, da Bankinstitute nur einen Prozentsatz des Gesamtwerts der Immobilie finanzieren, der durch ein Gutachten bzw. den Kauf- und Verkaufspreis ermittelt wird.

Typischerweise finanziert die Bank bis zu 80 % des niedrigeren der beiden Werte: dem vereinbarten Kaufpreis und dem Schätzwert. Dies gilt, wenn es um den Erwerb eines Hauptwohnsitzes geht. Bei anderen Immobilienarten wie Zweitwohnungen, Gewerbeflächen, Parkplätzen oder Grundstücken reduziert sich der Finanzierungsanteil in der Regel auf 60 bis 70 Prozent.

Wie viel muss man als Anzahlung für eine Wohnung leisten?

Am häufigsten finanzieren Banken nur einen Prozentsatz des Wertes eines gewöhnlichen Eigenheims, in der Regel nicht 100 %. Diese Praxis wurde nach der Hypothekenkrise von 2008 strenger, als Unternehmen begannen, bei der Bewertung von Risiken und der Gewährung von Hypotheken vorsichtiger vorzugehen. Darüber hinaus wurden Gesetze verschärft, um Risiken aus rechtlicher Sicht zu begrenzen.

• Der Grund für diese Einschränkung liegt darin, dass das Ausfallrisiko umso größer ist, je größer die Finanzierung ist. Ausreichend Geld zur Deckung der Anzahlung für eine Wohnung zu haben, spiegelt eine gewisse Sparfähigkeit wider und ist ein Indikator für finanzielle Verantwortung.
• Seit 2009 können Hypotheken nur noch verbrieft werden, wenn die Finanzierung 80 % des Schätzwertes nicht übersteigt. Bei der Verbriefung handelt es sich um einen Prozess, bei dem Hypothekendarlehen gebündelt und an Dritte, beispielsweise Investmentfonds, verkauft werden, sodass das Risiko auf ein anderes Unternehmen übertragen wird.

Vor der Krise war es üblicher, dass Banken größere Risiken eingingen und dieses Risiko dann durch den Verkauf dieser Kredite an andere Investoren weitergaben. Heutzutage ist es jedoch schwierig, eine Finanzierung über 80 % zu erhalten oder Zugang zu einem Hypothekendarlehen zu erhalten, wenn Sie nicht über ein solides Finanzprofil verfügen.

Beispiel: Der Eintrittspreis für eine 20.000-Euro-Wohnung

Die Höhe der Anzahlung für eine Wohnung hängt direkt vom Wert des Hauses ab. Wenn Sie sich beispielsweise fragen, wie hoch die Anzahlung für eine Wohnung in Madrid ist, müssen Sie vom Kaufpreis und dem Schätzwert sowie dem Hypothekenangebot der Bank ausgehen, um den genauen Betrag zu ermitteln.

Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus für 100.000 Euro kaufen. In diesem Fall sollten Sie 20 % dieses Betrags als Anzahlung leisten, sofern dieser Prozentsatz auf den niedrigeren Wert zwischen Gutachten und Kaufpreis angerechnet wird. Das bedeutet, dass Sie für den Eintrag 20.000 Euro benötigen.

Darüber hinaus ist es wichtig zu bedenken, dass die mit der Formalisierung des Verkaufs und der Hypothek verbundenen Kosten in der Regel etwa 10 % des Wertes der Immobilie betragen. Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zu den 20.000 Euro Startgeld noch weitere 10.000 Euro zur Deckung dieser Kosten zur Verfügung haben müssen, sodass sich die erforderliche Gesamteinsparung auf 30.000 Euro beläuft.

Abhängig von den geltenden Steuern, wie z. B. der Mehrwertsteuer oder dem IGIC bei Neubauten oder dem ITP in anderen Situationen, sowie der Autonomen Gemeinschaft, in der Sie ansässig sind (aufgrund der regionalen Verwaltungssteuern), kann dieser Prozentsatz variieren.

Ist es möglich, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen?

In ganz besonderen Ausnahmesituationen kann eine Hypothek aufgenommen werden, die 90 % oder sogar 100 % des Immobilienwertes finanziert. Faktoren wie ein solides Finanzprofil, eine ausgezeichnete Bonität oder der Kauf einer Wohnung bei einer Bank können diese Option erleichtern. Eine weitere Alternative besteht darin, sich für ICO-Garantien für den Kauf von Wohnraum zu entscheiden, sofern die erforderlichen Kriterien erfüllt sind.

Wie viel sollten Sie im Voraus für eine Hypothek einzahlen?

Der Betrag, den Sie als Anzahlung für eine Hypothek zahlen müssen, hängt vom Angebot Ihrer Bank ab, insbesondere vom Prozentsatz, den sie zu finanzieren bereit ist, und von den Kosten, die in Ihrem Fall mit der Hypothek und dem Verkauf verbunden sind. Im Allgemeinen beträgt dieser Betrag etwa 30 % des Wertes des Hauptwohnsitzes, wobei der Schätzwert oder der Kauf- und Verkaufspreis als Referenz herangezogen wird, normalerweise der niedrigere dieser beiden Werte.

Es spricht jedoch nichts dagegen, einen geringeren Betrag zu verlangen, sofern dies möglich ist. Wenn Sie sich beispielsweise dafür entscheiden, 50 % des Immobilienwertes beizutragen und für die restlichen 50 % ein Darlehen zu beantragen, sparen Sie langfristig Geld, da Sie weniger Zinsen zahlen. Die Zahlung von 3 % von 100.000 Euro ist nicht dasselbe wie die Zahlung von 3 % von 600.000 Euro.

Darüber hinaus könnten Sie durch die geringere Kreditaufnahme die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzen und den Kredit in kürzerer Zeit zurückzahlen. Natürlich ist es wichtig, dass die Ersparnisse nicht völlig aufgebraucht sind und dass ausreichend Mittel vorhanden sind, um finanzielle Risiken zu vermeiden.

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