Uno de los principales desafíos en términos de acceso a la vivienda para los jóvenes se relaciona con la falta de fondos disponibles. Normalmente, los bancos no suelen otorgar hipotecas por el total del valor de tasación de la propiedad, sino que se limitan a un máximo del 80% de su valor.
En cualquier caso, lo que suele ocurrir con frecuencia es que al momento de la firma, los compradores se ven obligados a realizar pagos iniciales de sumas importantes, lo cual resulta difícil de ahorrar. Además, con el impacto de la inflación y el aumento de los precios, se hace aún más complicado para los ciudadanos reunir fondos para sus proyectos más significativos. En este sentido, la compra de una vivienda es una de las metas que requiere un gran esfuerzo, ya que en la mayoría de los casos no es posible adquirir una propiedad sin realizar un pago inicial.
Hoy vamos a resolver unas preguntas muy comunes cuando se piensa en comprar una vivienda.
¿Cuánto necesito para comprar una casa?
Los expertos concuerdan en que al momento de comprar una vivienda, lo más recomendable es contar con aproximadamente un 35% del valor estimado ahorrado. De esta manera, si el costo de la propiedad que deseamos adquirir es de 150.000 euros, sería ideal disponer de 22.500 euros ahorrados.
Este porcentaje de ahorro supera el 20% del valor de la vivienda, lo que nos permitiría aportar el 80% restante que probablemente el banco nos otorgue para la hipoteca, y aún contar con una parte del dinero destinado a cubrir los gastos asociados a la compraventa. Sin embargo, esto no sería suficiente, ya que existen otros gastos adicionales a considerar.
¿Cuáles son los gastos a los que hay que hacer frente en una compraventa?
Además de los fondos necesarios para cubrir el valor de la vivienda, se deben afrontar otros gastos significativos.
Gastos asociados a la compra de una vivienda nueva
- Es necesario hacer frente al Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), el cual se calcula sobre el 10% del precio de compra. Siguiendo el ejemplo de una vivienda que tiene un valor de 150.000 euros, esto representaría un gasto de 15.000 euros.
- Si la vivienda es nueva y clasificada como una VPO (Vivienda de Protección Oficial), el impuesto sería del 4%, lo que implicaría un pago de 6.000 euros en concepto de IVA.
Gastos asociados a la compra de una vivienda de segunda mano
Examinemos qué ocurre en el caso de las viviendas de segunda mano. En esta situación, es necesario abonar los siguientes gastos:
- Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales: El monto de este impuesto varía según la comunidad autónoma, pero generalmente suele estar entre el 6% y el 10% del precio de venta.
- Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) del año en curso: Este impuesto debe ser pagado al vendedor y corresponde al año en que se realiza la compraventa.
- Plusvalía Municipal y costes registrales relacionados con la inscripción de la compraventa.
En consecuencia, sería conveniente disponer de alrededor de 9.000 euros adicionales para hacer frente a los gastos asociados a la operación en sí.
Gastos habituales en viviendas de obra nueva y de segunda mano
Además, tanto en viviendas de obra nueva como en viviendas de segunda mano, aunque en muchos casos sean financiados por el banco, también se deben abonar los siguientes gastos:
- Gastos de notaría: Estos gastos suelen ser compartidos con el banco, representando hasta un máximo del 50% del total.
- Costos de la escritura.
- Tasación de la vivienda.
- Comisiones de apertura.
No obstante, es importante destacar que algunas entidades financieras pueden asumir estos gastos en determinadas circunstancias.
La importancia de contar con ahorros para otros gastos
Es bastante frecuente que al considerar una compraventa, se preste atención únicamente al precio de la vivienda, sin tener en cuenta una serie de gastos adicionales que es importante tener en cuenta. Además del pago inicial, es necesario considerar los impuestos, así como los gastos relacionados con la notaría y los registros.
Por otro lado, es crucial tener en mente que una vez se haya firmado la hipoteca, será necesario hacer frente al pago de las cuotas mensuales, así como a otros gastos como las cuotas de la comunidad de propietarios, posibles derramas y todas aquellas obras, reformas y adaptaciones que se deseen llevar a cabo en la vivienda. Por lo tanto, resulta fundamental contar con ahorros para cubrir estos aspectos adicionales.
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