Imagina que has encontrado la casa de tus sueños y estás a punto de solicitar una hipoteca. ¿Tienes conocimiento de cuánto dinero te va a prestar el banco y de la cantidad que necesitas tener ahorrado para poder solicitar la hipoteca?
¿Qué cantidad puedo solicitar en una hipoteca?
A pesar de que es factible solicitar una hipoteca que cubra el 100% del valor de la propiedad, la mayoría de las entidades bancarias no otorgan préstamos de este tipo. Por norma general, los bancos suelen otorgar únicamente el 80% del valor de la vivienda que se pretende hipotecar. Esto implica que el restante 20% del costo de la casa debe provenir de tus propios ahorros.
¿Cuál es el monto necesario para solicitar una hipoteca?
Además del 20% del valor de la vivienda que normalmente no se cubre con la hipoteca, también es necesario tener en cuenta los gastos asociados al proceso de compra del inmueble. Estos gastos suelen equivaler aproximadamente al 10% del valor de la propiedad. En otras palabras, para adquirir una casa y tramitar una hipoteca, se requiere disponer de aproximadamente el 30% del valor de la vivienda en forma de ahorros.
¿Puedo obtener una hipoteca sin ahorros?
Solicitar una hipoteca sin contar con ahorros es una opción viable, aunque no se considera la más aconsejable. En la mayoría de situaciones, los bancos miran con cautela este tipo de transacciones debido al mayor riesgo que conllevan, dado el alto grado de endeudamiento involucrado. Sin embargo, esto no implica que sea imposible acceder a una hipoteca sin disponer de ahorros.
Existen varias alternativas que pueden facilitar la obtención de una hipoteca en esta situación:
Contar con un aval
La forma más sencilla de conseguir una hipoteca cuando no se cuenta con el 30% del valor de la propiedad en ahorros es contar con un aval o avalista. El aval es una tercera persona que asume la responsabilidad de cubrir la deuda hipotecaria en caso de incumplimiento. Así, si el titular de la hipoteca no puede afrontar los pagos, el banco puede recurrir a esta tercera parte para que se haga cargo de ellos.
Alquiler con opción a compra
Otra vía para adquirir una vivienda y solicitar una hipoteca sin contar con ahorros es a través del alquiler con opción a compra. Esta opción permite al comprador vivir en alquiler en la propiedad deseada durante un período de hasta 5 años. Pasado este plazo, se concreta la compra, considerando un descuento en el precio de adquisición equivalente al monto total de alquiler abonado durante ese tiempo. De esta forma, la cantidad a desembolsar se reduce, facilitando así el acceso a una hipoteca, dado que no se requiere el monto íntegro del precio de compra. Para acceder a esta opción, es fundamental formalizar un contrato de alquiler con opción de adquisición al inicio del periodo de alquiler.
Préstamos hipotecarios al 100%
Las hipotecas 100% son aquellas que ofrecen financiamiento completo para la adquisición de una vivienda. Debido al alto riesgo de impago que implican, cada vez son menos las instituciones bancarias que los ofrecen. Sin embargo, es cierto que son una forma de acceder a la compra de una propiedad sin necesitar ahorros previos para solicitar la hipoteca. Aun así, será indispensable contar con un 10% del costo de la vivienda para sufragar los gastos vinculados a la gestión de la compra del inmueble.
Los préstamos hipotecarios al 100% conllevan una carga financiera muy alta, lo que también conlleva un mayor riesgo de incumplimiento, lo que supone mayores posibilidades de embargo.
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