De combien d’argent ai-je besoin pour demander un prêt hypothécaire ?

Quel montant puis-je demander pour un prêt hypothécaire ?
Bien qu'il soit possible de demander un prêt hypothécaire couvrant 100 % de la valeur du bien, la plupart des banques n'accordent pas de prêts de ce type. En règle générale, les banques n'accordent que 80 % de la valeur du logement destiné à être hypothéqué. Cela implique que les 20 % restants du coût de la maison doivent provenir de vos propres économies.

Quel est le montant nécessaire pour demander un crédit immobilier ?
En plus des 20 % de la valeur de la maison qui ne sont normalement pas couverts par l'hypothèque, il faut également prendre en compte les dépenses associées au processus d'achat de la propriété. Ces dépenses sont généralement équivalentes à environ 10 % de la valeur de la propriété. En d’autres termes, pour acheter une maison et traiter un prêt hypothécaire, il faut disposer d’environ 30 % de la valeur de la maison sous forme d’épargne.

Puis-je obtenir un crédit immobilier sans épargne ?
Demander un prêt hypothécaire sans avoir d’épargne est une option viable, même si elle n’est pas considérée comme la plus recommandée. Dans la plupart des situations, les banques considèrent ces types de transactions avec prudence en raison du risque plus élevé impliqué, compte tenu du degré élevé d’endettement impliqué. Toutefois, cela ne veut pas dire qu’il est impossible d’accéder à un crédit immobilier sans avoir d’épargne.

Il existe plusieurs alternatives qui peuvent faciliter l’obtention d’un prêt immobilier dans cette situation:

Avoir un avenant
Le moyen le plus simple d’obtenir un crédit immobilier lorsque l’on ne dispose pas de 30 % de la valeur du bien en épargne est d’avoir une garantie ou un garant. La garantie est un tiers qui assume la responsabilité de couvrir la dette hypothécaire en cas de défaut. Ainsi, si le créancier hypothécaire n’a pas les moyens de payer, la banque peut se tourner vers ce tiers pour s’en charger.

Louer avec option d'achat
Une autre façon d’acquérir une maison et de demander un prêt hypothécaire sans avoir d’économies est de louer avec option d’achat. Cette option permet à l'acheteur de louer le bien souhaité pour une durée pouvant aller jusqu'à 5 ans. Passé ce délai, l'achat est finalisé, moyennant une décote sur le prix d'acquisition équivalente au montant total du loyer payé pendant cette période. De cette manière, le montant à débourser est réduit, facilitant ainsi l'accès à un prêt hypothécaire, puisque le montant total du prix d'achat n'est pas requis. Pour accéder à cette option, il est indispensable de formaliser un contrat de location avec option d'achat au début de la période de location.

Prêts 100% hypothécaires
Les prêts hypothécaires à 100 % sont ceux qui offrent un financement complet pour l’acquisition d’un logement. En raison du risque élevé d’impayé qu’ils impliquent, de moins en moins d’établissements bancaires les proposent. Cependant, il est vrai qu’ils constituent un moyen d’accéder à l’achat d’un bien immobilier sans avoir besoin d’épargner au préalable pour demander un prêt hypothécaire. Néanmoins, il sera indispensable de disposer de 10% du coût du logement pour couvrir les dépenses liées à la gestion de l'achat du bien.

Les prêts immobiliers à 100 % s'accompagnent d'une charge financière très élevée, qui s'accompagne également d'un risque de défaut plus élevé, ce qui signifie un risque plus élevé de saisie.

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