Als u zich afvraagt wat het bedrag aan aanbetaling is dat nodig is voor een appartement en hoe u dat bedrag kunt berekenen op basis van de waarde van het onroerend goed dat u wilt kopen, geven we u in dit artikel de belangrijkste details, zodat u kunt bepalen of de aankoop die u overweegt haalbaar is.
Wat is de entree van een huis?
De aanbetaling op een huis is het geldbedrag dat wij uit eigen zak moeten inbrengen bij de aankoop van een woning met een hypothecaire lening. Dit bedrag is nodig omdat bancaire entiteiten slechts een percentage van de totale waarde van het onroerend goed financieren, wat wordt bepaald via een taxatie of de aan- en verkoopprijs.
Doorgaans financiert de bank maximaal 80% van de laagste van de twee waarden: de overeengekomen aankoopprijs en de getaxeerde waarde. Dit is van toepassing als het gaat om de verwerving van een hoofdwoning. Bij andere typen woningen, zoals tweede woningen, bedrijfspanden, parkeerplaatsen of grond, wordt het financieringspercentage doorgaans verlaagd naar tussen de 60% en 70%.
Hoeveel moet u bijdragen als aanbetaling voor een appartement?
Het meest voorkomende is dat banken slechts een percentage van de waarde van de gewone woning financieren, doorgaans niet 100%. Deze praktijk werd strenger na de hypotheekcrisis van 2008, toen entiteiten voorzichtiger begonnen te worden bij het beoordelen van risico's en het verstrekken van hypotheken. Daarnaast zijn de wetten aangescherpt om de risico’s vanuit juridisch oogpunt te beperken.
- De reden voor deze beperking is dat hoe groter de financiering, hoe groter het risico op wanbetaling. Het hebben van voldoende geld om de aanbetaling voor een appartement te dekken weerspiegelt een bepaald spaarvermogen en is een indicator van financiële verantwoordelijkheid.
- Sinds 2009 kunnen hypotheken alleen worden gesecuritiseerd als de financiering niet meer dan 80% van de getaxeerde waarde bedraagt. Securitisatie is een proces waarbij hypotheekleningen worden samengevoegd en verkocht aan derden, zoals beleggingsfondsen, zodat het risico wordt overgedragen aan een andere entiteit.
Vóór de crisis was het gebruikelijker dat banken grotere risico's namen en dat risico vervolgens doorgaven aan andere investeerders door deze leningen te verkopen. Tegenwoordig is het echter moeilijk om financiering boven de 80% te verkrijgen of toegang te krijgen tot een hypothecaire lening als u niet over een solide financieel profiel beschikt.
Voorbeeld: De toegangsprijs voor een appartement van € 20.000
De hoogte van de aanbetaling voor een appartement is direct afhankelijk van de waarde van de woning. Als u zich bijvoorbeeld afvraagt hoeveel de aanbetaling bedraagt voor een appartement in Madrid, moet u uitgaan van de aankoopprijs en de taxatiewaarde, samen met het hypotheekaanbod van de bank, om het exacte bedrag te weten.
Stel dat u een huis wilt kopen voor 100.000 euro. In dit geval dient u 20% van dat bedrag als aanbetaling bij te dragen, zolang dit percentage wordt toegepast op de lagere waarde tussen taxatie en aankoopprijs. Dit betekent dat je voor de inzending 20.000 euro nodig hebt.
Bovendien is het belangrijk om te onthouden dat de kosten die gepaard gaan met het formaliseren van de verkoop en hypotheek doorgaans ongeveer 10% van de waarde van het onroerend goed bedragen. Dit houdt in dat je naast de 20.000 euro inschrijfgeld nog eens 10.000 euro beschikbaar moet hebben om deze kosten te dekken, wat de totaal benodigde besparing op 30.000 euro brengt.
Afhankelijk van de toepasselijke belastingen, zoals BTW of IGIC bij nieuwbouw, of de ITP in andere situaties, alsmede de autonome gemeenschap waarin u gevestigd bent (vanwege regionale beheersbelastingen), kan dit percentage variëren.
Is het mogelijk om een huis te kopen zonder aanbetaling?
In zeer uitzonderlijke situaties kan een hypotheek worden verkregen die 90% of zelfs 100% van de waarde van de woning financiert. Factoren zoals het hebben van een solide financieel profiel, een uitstekende kredietgeschiedenis of het kopen van een appartement bij een bank kunnen deze optie vergemakkelijken. Een ander alternatief is om te kiezen voor ICO-garanties voor de aankoop van woningen, zolang aan de gestelde criteria wordt voldaan.
Hoeveel moet u vooraf bijdragen voor een hypotheek?
Het bedrag dat u als aanbetaling voor een hypotheek moet betalen, is afhankelijk van het aanbod van uw bank, met name van het percentage dat zij bereid is te financieren, en van de kosten die in uw geval aan de hypotheek en de verkoop verbonden zijn. Over het algemeen bedraagt dit bedrag ongeveer 30% van de waarde van de primaire woning, waarbij de taxatiewaarde of de aan- en verkoopprijs als referentie wordt genomen, doorgaans de laagste van deze twee waarden.
Niets houdt u echter tegen om, als u dat kunt, een lager bedrag aan te vragen. Als u bijvoorbeeld besluit 50% van de waarde van het onroerend goed bij te dragen en voor de resterende 50% een lening aan te vragen, bespaart u op de lange termijn geld omdat u minder rente betaalt. 3% betalen van 100.000 euro is niet hetzelfde als 3% betalen van 600.000 euro.
Bovendien kunt u door minder geld te lenen de looptijd van uw hypotheek verkorten en de lening in minder tijd terugbetalen. Het is uiteraard van cruciaal belang dat u niet volledig zonder spaargeld komt te zitten en dat u voldoende geld aanhoudt om financiële risico's te vermijden.
🔍Bent u op zoek naar onroerend goed of wilt u het uwe verkopen?
Vandaag hebben we meer dan 400 woningen te koop in Roses en de Costa Brava
Wij zijn lid van het college van makelaars van Girona en maken deel uit van de CBRAI Association: meer dan 33 professionele makelaars staan tot uw dienst, uw eigendom zal te koop zijn bij de beste makelaars in Roses en Empuriabrava.
📲📩 Neem contact met ons open en we helpen je tijdens het hele proces
•INFO & CONTACT•
📩 ventas@roses.net
📞 +34 972 25 79 99
📲 Only Whatsapp