Het kopen van een huis is een van de belangrijkste financiële beslissingen in iemands leven, zeker als het gaat om het afsluiten van een hypotheek. Voordat u de stap zet en de operatie formaliseert, moet u rekening houden met welke documenten u moet overleggen, controleren of het huis geen kosten heeft, hoeveel spaargeld u moet hebben, het bedrag dat u elke maand moet betalen en voor hoeveel jaar u betaalt de termijnen.
1. Wat moet ik aan de makelaar vragen?
Als het huis tweedehands is, is het handig om te weten waarom het wordt verkocht, of het een gebruikscertificaat en een energiecertificaat heeft, of er economische kosten in behandeling zijn of dat de basisbenodigdheden zijn geregistreerd. Het is ook belangrijk om te vragen of er een technische inspectie van het gebouw (ITE) is uitgevoerd.
2. Welke stappen moet je ondernemen als duidelijk is dat je een huis wilt kopen?
De eerste stap is het aanvragen van een eenvoudige inschrijving van de woning in het kadaster. Het is een document dat alle informatie over het onroerend goed bevat, ook als er kosten of schulden zijn.
Het volgende ding is om het aanbetalingscontract te ondertekenen, het is een privécontract dat wordt gebruikt om het huis dat u gaat kopen te reserveren. Op het moment van ondertekening wordt een aanbetaling gedaan, die vervolgens in mindering wordt gebracht op de uiteindelijke aankoopprijs. Het is raadzaam om het voor de notaris te ondertekenen.
De volgende stap is het zoeken naar financiering voor de aankoop van de woning, een goede optie is het afsluiten van een hypothecaire lening. Momenteel is het praktisch om de markt te analyseren om te weten wat voor soort aanbiedingen financiële instellingen bieden.
De laatste stap is het ondertekenen van het koopcontract, het is een overeenkomst tussen de twee partijen, waarbij de verkoper ermee instemt het huis voor een bepaald bedrag aan de koper te leveren. Deze Overeenkomst legt de partijen een aantal verplichtingen en rechten op en er kunnen gevolgen zijn als een van de partijen deze verplichtingen en rechten schendt. De koper kiest meestal de notaris waarmee hij zijn koopovereenkomst wil ondertekenen.
3. Hoe weet ik of het huis dat ik wil kopen schulden heeft?
Het belangrijkste zou zijn om de eenvoudige notitie van het onroerend goed in het Kadaster aan te vragen. Het stelt u in staat om de status van het huis te kennen in termen van hypotheken, beslagleggingen, kosten of fiscale voorwaarden. Onthoud dat als er een schuld op het huis staat wanneer u het koopt, die schuld aan u wordt overgedragen.
Je moet er ook voor zorgen dat je op de hoogte bent van de gemeenschapsbetalingen (maandelijkse vergoedingen, morsen...) waarvoor je een attest kunt aanvragen; en zorg ervoor dat je op de hoogte bent van de gemeentelijke belastingen (IBI, afvalheffingen, recyclagebijdragen...) Hiervoor moet je een betalingsbewijs of betalingsbewijs aanvragen.
4. Hoe weet ik of de woning een energiecertificaat heeft?
Sinds 1 juni 2013 is het in Spanje verplicht om het energiecertificaat te tonen om woningen te kunnen verhuren of verkopen. Koninklijk besluit 235/2013 stelt de verplichting vast om het energiecertificaat voor te leggen en de verantwoordelijkheid voor het verkrijgen van dit energiecertificaat ligt bij de eigenaar van de woning.
5. Hoeveel geld had ik moeten sparen?
Over het algemeen is het nodig om tussen de 30-35% van de waarde van het huis te sparen. Over het algemeen is bankfinanciering tot 80%, dus de resterende 20% wordt betaald met eigen middelen; de resterende 10-15% zal worden gebruikt om belastingen te betalen (btw als het een nieuw huis is en ITP als het een gebruikt huis is) en andere kosten die verband houden met de verkoop.
6. Wat is de maandelijkse vergoeding?
Het antwoord op deze vraag hangt af van de prijs van het huis en de hoogte van de hypotheek, maar ook van de lengte van de lening. Om uw financiële gezondheid niet in gevaar te brengen, is het raadzaam om uw inkomen te schatten minus de maandelijkse lasten van de eigenaren die een nieuwe woning gaan kopen. Zo ziet u hoeveel maandelijkse marge u heeft. Over het algemeen wordt aanbevolen om niet meer dan 40% van uw inkomen te betalen.
7. Voor hoeveel jaar wordt een hypotheek betaald?
Het hangt allemaal af van het bedrag waarvoor u de hypotheek afsluit en hoeveel u in die periode kunt terugbetalen. Over het algemeen geldt: hoe langer de looptijd van het contract, hoe lager het maandbedrag, maar hoe hoger de rente. De meeste financiële instellingen staan contractvoorwaarden toe tot 30 jaar, zolang de leningnemer niet ouder is dan 75 jaar wanneer de lening wordt terugbetaald.
8. Tot welke leeftijd kan ik een hypothecaire lening aanvragen?
Er is geen specifieke wettelijke grens om de maximale leeftijd te bepalen waarop een hypothecaire lening kan worden aangevraagd. In het algemeen wordt de leeftijdsgrens voor het aflossen van hypotheken echter gesteld op 75 jaar. Rekening houdend met het feit dat de minimale looptijd van de lening 10 jaar is, is de maximale leeftijd om een hypotheek aan te vragen 65 jaar.
9. Wat te kiezen, variabele hypotheek of vaste hypotheek?
Dit is waarschijnlijk een van de meest gestelde hypotheekvragen van de afgelopen tijd. Bij vastrentende hypotheken betalen klanten altijd dezelfde termijnen van de eerste tot de laatste maand, ook al is de rente hoger dan die van variabelrentende leningen, afhankelijk van de ontwikkeling van maatregelen zoals de Euribor. Het dagtarief ligt nu boven de 2,4%, het hoogste sinds 2009, terwijl het voorlopige gemiddelde voor september meer dan 2% bedroeg, het hoogste sinds eind 2011.
Sinds 2009 hebben meer dan 1 miljoen huishoudens in Spanje een vaste hypotheek afgesloten, wat neerkomt op een kwart van het totale krediet. Specialisten houden vol dat er geen perfecte hypotheek bestaat en dat de keuze zal afhangen van de specifieke omstandigheden van elke consument, evenals van factoren zoals hun persoonlijke economische situatie of hoe lang ze van plan zijn de lening af te lossen.
10. Welke kosten moet ik nemen om de hypotheek en de verkoop te formaliseren?
De kosten van de verkoop zijn inclusief notaris, eigendomsregistratie, beheer, btw of ITP, afhankelijk van of het een nieuwe of gebruikte woning is.
Deze vergoeding moet bij de hypothecaire lening worden opgeteld. Als in een contract zonder verplichting, is het de hoofdsom plus de rente van de gehele hypotheek, plus de kosten van de verzekering van schade, de kosten van onderhoud van de rekening en de taxatie die overeenkomt met u te betalen. Het is waarschijnlijk dat de entiteit bepaalde kosten op zich neemt, zoals de eenvoudige notitie, de registratie of het agentschap.
11. Welke documenten vraagt de bank mij?
Het NIF, de laatste resultatenrekening, de laatste drie loonstroken, het beroepsleven, de mutaties van de bankrekening. Er zijn veel documenten die u moet verzamelen voordat u een hypotheek aanvraagt. Het is zzp'ers al vaak overkomen dat zij ook de meest recente kwartaalaangiften BTW en inkomstenbelasting opvragen.
12. Hoe lang heb ik om de hypotheek te ondertekenen als ik deze heb goedgekeurd?
Zodra de financiële instelling de operatie heeft goedgekeurd, kiest u een notaris om een datum af te spreken om te ondertekenen en zij zullen u kosteloos adviseren.
Onthoud dat u volgens de wet, zodra de FEIN (document met de hypotheekvoorwaarden) en de bijlagen zijn ondertekend, u 10 of 14 kalenderdagen in Catalonië hebt om na te denken over de hypotheekvoorwaarden en deze te herzien voordat u ondertekent voor een notaris. Op het moment van het advies geeft de notaris een gelijkvormigheidsattest af voor de ondertekening en geeft daarin aan wanneer het contract kan worden ondertekend. U dient minimaal de gepaste bedenktijd in acht te nemen.
13. Kan ik de hypotheek vervroegd aflossen?
Het antwoord is ja. Leningen kunnen gedeeltelijk worden afgeschreven (u betaalt slechts een deel ervan, u kunt de looptijd van de hypotheek verkorten of uw maandlasten verlagen) of volledig aflossen (de hypotheek volledig betalen). De meeste banken stellen een commissie in voor vervroegde aflossing.
Na de inwerkingtreding van de hypotheekwet is de maximale boete die de proefpersoon kan toepassen afhankelijk van de hypotheek: in een variabele is de grens 0,25% van het afgeschreven kapitaal als de betaling in de eerste drie jaar van de lening wordt gedaan, indien gedaan in het vierde of vijfde jaar 0,15% tijdens de periode. Bij een vaste hypotheek is de provisie maximaal 2% als deze in de eerste 10 jaar van de hypotheek wordt betaald en daarna 1,5%.
14. Kan de bankhypotheek worden gewijzigd?
Ja, het proces wordt draagmoederschap genoemd. In de eerste jaren van de looptijd van de lening is subrogatie meestal winstgevender om meer rente te besparen, en voordat u wijzigingen aanbrengt, is het raadzaam om de kosten van subrogatie te controleren, meerdere aanbiedingen te analyseren en rekening te houden met alle voorwaarden, niet alleen het type van interesse.
15. Wat gebeurt er met de hypotheek als de eigenaar komt te overlijden?
Als de hypotheekhouder overlijdt, gaat de schuld over op zijn erfgenamen. In die zin is het gedetailleerd dat "de erfgenamen documenten moeten overleggen (testament, testamentair attest, verklaring van erfgenamen...) die de situatie bewijzen, en ze zullen een attest ontvangen dat de status van de hypotheek aangeeft."
Vervolgens moeten ze “een notariële verklaring van aanvaarding en verdeling van de erfenis overleggen waarin alle erfgenamen worden vermeld die de erfenis in onderlinge overeenstemming hebben aanvaard en verdeeld, met vermelding van het percentage, het bedrag of de fractie die met elk van hen overeenkomt. Evenzo moeten ze zorgen voor een liquidatie van de "erfbelasting". Belasting die afhankelijk is van de CCAA.
Na de levering van de documenten zal de bank "een antwoord geven waarin de reikwijdte van de verantwoordelijkheid en de subrogatie van de erfgenamen van de overleden schuldenaar worden verduidelijkt. Als een levensverzekering wordt afgesloten die de schuld met de hypotheek geheel of gedeeltelijk dekt , bij overlijden moet u zelf de uitkering doen, dit wordt afgehandeld door de verzekeraar”.
🔍Bent u op zoek naar onroerend goed of wilt u het uwe verkopen?
Vandaag hebben we meer dan 400 woningen te koop in Roses en de Costa Brava
Wij zijn lid van het college van makelaars van Girona en maken deel uit van de CBRAI Association: meer dan 33 professionele makelaars staan tot uw dienst, uw eigendom zal te koop zijn bij de beste makelaars in Roses en Empuriabrava.
📲📩 Neem contact met ons open en we helpen je tijdens het hele proces
•INFO & CONTACT•
📩 ventas@roses.net
📞 +34 972 25 79 99
📲 Only Whatsapp