Si us pregunteu quina és la quantitat d'entrada necessària per a un pis i com calcular aquesta suma en funció del valor de la propietat que voleu adquirir, en aquest article us proporcionem els detalls clau perquè pugueu determinar si la compra que us plantegeu és viable.
Què és lentrada d'una casa?
L'entrada d'una casa és la quantitat de diners que hem d'aportar de la nostra butxaca en comprar un immoble amb un préstec hipotecari. Aquesta suma és necessària perquè les entitats bancàries només financen un percentatge del valor total de limmoble, que es determina a través duna taxació o del preu de compravenda.
En general, el banc finançarà fins a un 80% del menor dels dos valors: el preu de compravenda acordat i el valor de taxació. Això s'aplica quan es tracta de l'adquisició d'un habitatge habitual. En el cas d'un altre tipus d'immobles, com ara segones vivendes, locals comercials, places de garatge o terrenys, el percentatge de finançament sol reduir-se entre el 60% i el 70%.
Quant cal aportar com a entrada per a un pis?
El més comú és que els bancs només financin un percentatge del valor de l'habitatge habitual, generalment no el 100%. Aquesta pràctica es va tornar més estricta després de la crisi hipotecària del 2008, quan les entitats van començar a ser més prudents en avaluar riscos i atorgar hipoteques. A més, les lleis es van endurir per limitar els riscos des d'un punt de vista legal.
- El motiu d'aquesta restricció és que, a més finançament, més gran és el risc d'impagament. Tenir prou diners per cobrir l'entrada d'un pis reflecteix una certa capacitat d'estalvi i és un indicador de responsabilitat financera.
- Des del 2009, les hipoteques només poden ser titulitzades si el finançament no supera el 80% del valor de taxació. La titulització és un procés mitjançant el qual els préstecs hipotecaris s'agrupen i es venen a tercers, com a fons d'inversió, perquè el risc sigui transferit a una altra entitat.
Abans de la crisi, era més comú que els bancs assumissin més riscos i després traslladessin aquest risc a altres inversors mitjançant la venda d'aquests préstecs. Tot i això, avui dia, és difícil obtenir finançament per sobre del 80% o accedir a un préstec hipotecari si no es té un perfil financer sòlid.
Exemple: L'entrada d'un pis de 20.000€
La quantitat de lentrada per a un pis depèn directament del valor de lhabitatge. Per exemple, si us pregunteu quant és l'entrada d'un pis a Madrid, haureu de partir del preu de compravenda i del valor de taxació, juntament amb l'oferta hipotecària del banc, per conèixer la xifra exacta.
Suposem que desitges comprar una casa per 100.000 euros. En aquest cas, hauries d'aportar el 20% d'aquest import com a entrada, sempre que aquest percentatge s'apliqui al valor més baix entre la taxació i el preu de compravenda. Això vol dir que necessitaràs 20.000 euros per a l'entrada.
A més, cal recordar que les despeses associades a la formalització de la compravenda i la hipoteca solen rondar el 10% del valor de l'immoble. Això implica que, a més dels 20.000 euros de l'entrada, hauràs de tenir 10.000 euros més disponibles per cobrir aquestes despeses, cosa que eleva el total d'estalvis necessaris a 30.000 euros.
Depenent dels impostos aplicables, com l'IVA o l'IGIC en cas d'habitatges nous, o l'ITP en altres situacions, així com la comunitat autònoma on et trobis (a causa de tributs de gestió autonòmica), aquest percentatge podria variar.
És possible comprar una casa sense entrada?
En situacions molt excepcionals, es pot obtenir una hipoteca que financi el 90% o fins i tot el 100% del valor de la propietat. Factors com tenir un perfil financer sòlid, un historial creditici excel·lent o adquirir un pis procedent d'un banc poden facilitar aquesta opció. Una altra alternativa és optar pels avals ICO per a l'adquisició d'habitatge, sempre que es compleixin els criteris exigits.
Quant cal aportar d'entrada per a una hipoteca?
La quantitat que hauràs de desemborsar com a entrada per a una hipoteca dependrà de l'oferta del teu banc, en particular del percentatge que estigui disposat a finançar, i de les despeses associades a la hipoteca i la compravenda en el teu cas. En general, aquesta suma ronda el 30% del valor de l'habitatge habitual, prenent com a referència el valor de taxació o el preu de compravenda, normalment el més baix d'aquests dos valors.
No obstant, res no t'impedeix sol·licitar una quantitat inferior si ho pots fer. Per exemple, si decidiu aportar el 50% del valor de l'immoble i demanar un préstec pel 50% restant, estalviareu diners a llarg termini, ja que pagareu menys interessos. No és el mateix pagar un 3% de 100.000 euros que 600.000 euros.
A més, en sol·licitar menys diners, podries escurçar el termini de la teva hipoteca i tornar el préstec en menys temps. Això sí, és crucial no quedar-te sense estalvis del tot i mantenir un fons suficient per evitar riscos financers.
🔍Estàs buscant propietats o estàs volent vendre la teva?
A dia d'avui tenim més de 400 Immobles en venda a Roses i la Costa Brava
Som membres del col·legi d'agents de la propietat immobiliària de Girona i formem part de l'Associació CBRAI: més de 33 immobiliàries professionals al vostre servei, la vostra propietat estarà a la venda a les millors agències a Roses i Empuriabrava.
📲📩 Contacta'ns i t'ajudem en tot el procés
•INFO & CONTACT•
📩 ventas@roses.net
📞 +34 972 25 79 99
📲 Només Whatsapp